|
|
Un
passeig per TESO |
TESO 2.0, finances personals i
cartera de valors en línia
La Web 2.0 ens regala cada vegada més programes en línia, és a dir,
programes que s'usen des del navegador d'Internet, sense necessitat d’instal·lar
res a l'ordinador. TESO 2.0 és un programa de comptabilitat personal i cartera
de valors gratuït, amb funcions avançades que el diferencien de la majoria dels
programes del seu segment.
Destaquen en aquesta aplicació la versatilitat per a tractar
operacions en divises, la cartera de valors (inclosa l'actualització automàtica
de les cotitzacions de les accions) i la possibilitat de carregar els extractes
del banc per a conciliar-los, totes aquestes funcions que només solen estar
disponibles en programes professionals. Si les seves finances són mitjanament
complexes o simplement es pren els seus comptes seriosament, consideri
utilitzar TESO.
La pantalla principal de TESO li informarà de l'estat dels
seus comptes, les cotitzacions, les despeses de l'últim me. També l’ avisarà
dels descoberts que pugui haver-hi en
els pròxims 7 dies.
Per
què usar un programa en línia?
Perquè es pot utilitzar des de qualsevol ordinador, inclòs el de
l'oficina o el d'un cibercafè. Perquè dóna igual el
sistema operatiu de l'ordinador, mai cal actualitzar versions (d'això
s'encarrega el webmaster) i perquè les seves dades
estaran més segures en el servidor que en el disc dur de casa… o és que mai ha
perdut un arxiu?
El repte per a un programa en línia de comptes personals és sempre la
privacitat i confidencialitat i açò en TESO està resolt mitjançant l'anonimat.
No es demanen dades personals en l'alta de l'usuari ni cal utilitzar-los en
l'ús normal. Per descomptat que mai se'ns demanaran números de compte ni
targetes i fins a l'adreça de correu electrònic és opcional.
Ús
bàsic de TESO
Després de registrar-nos i obtenir un usuari, accedim a l'aplicació.
La primera vegada que iniciem sessió se'ns oferirà un assistent per a
configurar TESO que ens suggereix, en primer lloc, una llista de conceptes per
a classificar els nostres ingressos i despeses. Triem la llista denominada
“Llar”. A continuació ens demana que definim els comptes bancaris, targetes de
crèdit, comptes d'efectiu (o de caixa) i de valors, sempre utilitzant àlies i
sense donar els codis del banc. A partir d'aquest moment ja es poden anotar les
despeses i ingressos.
L'assistent ens convida a definir almenys un compte d'efectiu per als
diners que portem en la butxaca, de manera que podem apuntar les despeses que
paguem en efectiu.
La finestra d'entrada de moviments ens permet anotar les
operacions pel sistema habitual de partida doble
Anotar tots i cada un de les despeses és pesades i per a evitar-ho hi
ha les previsions, que ens generen els apunts corresponents a rebuts periòdics
(llum, gas…) i les liquidacions de les targetes de crèdit. Gràcies a les
previsions, quan consultem els extractes dels comptes en TESO veiem no sols els
diners que hi ha, sinó el que hi haurà en el pròxim mes si es compleixen les
previsions, que són les línies que es mostren en blau.
Cartera
de valors
TESO actualitza diàriament les cotitzacions de més de 1000 valors de
les principals borses europees i americanes al tancament dels mercats. Anoti
les seves operacions de compra i venda de valors i TESO li informarà diàriament
del valor de la seva cartera i les plusvàlues o minusvalideses realitzades i
latents. La pantalla del denominat “Broker TESO” és molt senzilla
d'utilitzar.
La secció superior ens mostra les accions en cartera, l'última
cotització de cada una d'elles, el valor total de la cartera i les plusvàlues
latents, calculades pel mètode FIFO. En la secció central es pot consultar
l'històric d'operacions d'un valor concret, amb les plusvàlues realitzades en
cada operació de venda i, finalment, en el part inferior, hi ha una entrada
senzilla d'operacions.
Com tot en TESO, la cartera de valors és multidivisa.
Si té accions que cotitzen en euros, dòlars i lliures, per exemple, TESO és el
seu programa.
Operacions
en divises
TESO actualitza diàriament les cotitzacions de les principals divises,
tal com les publica el Banc de la Reserva Federal de Nova York. També pot
manejar divises no convertibles, si bé llavors cal actualitzar a mà els tipus
de canvi. Si alguna vegada ha estat expatriat o si viatja a països amb monedes
no convertibles, es farà una idea precisa d’aquest problema.
Els comptes d'efectiu (o de caixa) poden mantenir saldos en diverses
divises. Quan ingressem dòlars en el banc aquest els converteix a euros abans
d'ingressar-los, de manera que tot el que hi ha al banc són euros. Però en la
butxaca podem tenir simultàniament dòlars i euros i així se'ls maneja TESO.
Les compres de divises s'introdueixen en TESO des de la finestra
general d'entrada de moviments, indicant el nombre de dòlars que s'adquireixen
i el que ens cobra per ells el banc:
A partir d'aquest moment, tot el que gastem pagant en efectiu ho
gravarem com una compra qualsevol indicant els imports en dòlars. TESO
gestionarà la conversió a euros (no serà necessari omplir la columna “al
canvi”) i ens mantindrà informats de les pèrdues i guanys per diferències de
canvi.
Si consultem els extractes dels comptes d'efectiu, en el part inferior
ens informa dels saldos en cada una de les divises que mantenim.
TESO permet mantenir comptes bancaris denominades en diverses divises
i consolidar la posició de totes elles.
Càrrega
d'extractes bancaris
Aquesta és la funció que, normalment, marca la diferència entre un
programa professional i un de consum per a comptabilitat personal. TESO permet
la càrrega d'extractes bancaris per a comparar-los amb les despeses que tenim
anotats, incloses les previsions. Ens assegurem així que està tot anotat i
controlem al banc i els proveïdors, em van passar el rebut en data?, és per l'import que vaig contractar?
A Espanya, els bancs publiquen els seus extractes en el format: Norma
43 de l'Associació Espanyola de Banca. Molts bancs en línia(Santander,
Sabadell, Ibercaja, Bankinter empreses, etc) permeten als usuaris
descarregar-se un fitxer amb els seus extractes en aquest format. Els fitxers
poden incorporar-se a TESO i comparar-los amb allò que s'ha anotat en la
pantalla de conciliació. És un procés en duess passes
que podria ser directe, si bé d'aquesta manera mantenim a TESO al marge del que
són els nostres codis i claus bancàries.
Les funcions que incorpora aquesta pantalla són molt potents. Es poden
anar marcant els moviments en ambdues columnes per a conciliar-los i, en
fer-ho, es corregiran les dates i imports que teníem anotats per a reflectir
els reals. Si falta algun apunt per anotar, polsant el botó “+” s'obri una
finestra de moviments amb totes les dades que subministra el banc, en la qual
només cal afegir el concepte d'ingrés o despesa i quedarà incorporat a TESO.
També permet editar els moviments individuals de TESO.
El
control de despeses
Potser la funció més concisa de totes. TESO es presenta en la seva pàgina principal com un
programa de tresoreria, no de comptabilitat i aquí és on li traeixen els seus
orígens. El paper del tresorer en una empresa no és esbrinar en què es gasta
els diners, sinó assegurar-se que hi ha liquiditat suficient per a afrontar
tots els pagaments. I dit açò, permeta's un moment de
sinceritat, no és aqueix el seu paper en la seva família?
Els informes de TESO no tenen bons gràfics però, a canvi, es poden
desar tots en Excel, on és fàcil preparar-los. Existeixen llistats per
conceptes i mesos d'ingressos i despeses, entre els quals destaca la projecció
de saldos. Partint dels saldos actuals i aprofitant les previsions d'ingressos
i despeses, TESO li prepararà un informe amb els diners que disposarà en els
pròxims dotze dies, setmanes o mesos, amb detall de comptes i totals i el
desglossament dels moviments periòdics. Aquest informe la permetrà anticipar
descoberts i ordenar les transferències que necessiti per a no incórrer en
ells.
Altres
funcions
La resta de funcions de TESO són aquelles que es poden esperar d'un
programa de tresoreria o comptabilitat personal. Es poden personalitzar els
colors de l'interfície, el mètode de càlcul de les
plusvàlues i diferències de canvi, el tractament de les cotitzacions, etc. Una
funció poc habitual és la possibilitat de descarregar-se totes les seves dades
al PC en una base de dades Access, que podrà fer servir com a còpia de
seguretat.
Disposa de molta més informació en la pròpia aplicació. La pantalla de
benvinguda ens informa de les notícies i novetats del programa i tant a l'ajuda
en línia com en el bloc (www.tesoweb.blogspot.com)
podrà trobar consells pràctics sobre l'ús de TESO.