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Puede utilizar Teso en casa para llevar su contabilidad personal o sólo su cartera de valores. En ambos casos, lo interesante es que pueda llevar sus cuentas sin emplear demasiado tiempo en hacerlo. Si sólo va a usar TESO para su cartera de valores, salte a la sección Bróker Teso.
Antes de empezar: parametrizar TESO
TESO, como cualquier contabilidad personal, funciona con cuentas y contrapartidas. Las contrapartidas son su particular lista de conceptos de gasto e ingreso y las cuentas son las cuentas bancarias, el efectivo, etc, en definitiva, los sitios donde guarda su dinero.
El asistente de configuración le ayudará a definir las cuentas y contrapartidas que utiliza TESO, aunque también puede configurarlas a mano. En general, definirá como cuentas sus medios de pago: las tarjetas, el efectivo o los cargos en su cuenta del banco. Estos tres tipos de “cuentas”, más las cuentas de valores, son las que contempla TESO. Un ejemplo de listado de cuentas sería:
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Código |
Descripción |
Tipo |
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CM |
Cajamadrid cta corriente |
Bancaria |
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VISA |
Tarjeta VISA |
Tarjetas |
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BOLS |
Efectivo en el bolsillo |
Efectivo/valores |
Consejos:
- Defina una cuenta bancaria por cada cuenta corriente o libreta de ahorros que tenga en un banco.
- Defina una cuenta de crédito/tarjeta por cada tarjeta de crédito que tenga, incluidas las tarjetas de compra que domicilian los pagos en el banco. No defina cuentas para las tarjetas de débito (las compras que realice con éstas puede anotarlas directamente en la cuenta bancaria principal). Tampoco es conveniente que defina cuentas separadas para los duplicados de tarjeta si vienen en el mismo extracto. Si mantiene préstamos con algún familiar, también a él puede considerarlo una cuenta de crédito.
- Defina una cuenta de efectivo y valores por cada persona que tiene acceso al dinero familiar (en general, los adultos).
- Las cuentas bancarias y las tarjetas nos las gestiona un tercero (el banco). Defínalas como conciliables, marcando dicha opción.
Además de definir las cuentas puede anotar los saldos iniciales. No se complique ni intente remontarse al pasado: tome el último extracto de que disponga y, en la opción de menú Configurar -> Cuentas, indique la fecha de fin del extracto y el saldo de la cuenta al final de dicho día. No tiene por qué comenzar la contabilidad de todas sus cuentas en la misma fecha.
Los conceptos de ingreso y gasto los denominamos contrapartidas. Debe de elaborar una lista con todas las que necesite. El asistente de configuración le sugerirá varias listas, pero también puede elaborar la suya propia. Le recomendamos que las numere y agrupe, como en el ejemplo siguiente:
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CPT |
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Grupo |
Divisa |
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1 |
Ingresos |
Ingresos |
EUR |
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2 |
Hipotecas, alquileres |
Gastos Vivienda |
EUR |
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31 |
Suministros (agua, luz…) |
Consumo |
EUR |
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32 |
Comida, menaje, productos de limpieza |
Consumo |
EUR |
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33 |
Gasolina, gastos coche y transporte |
Consumo |
EUR |
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39 |
Otros gastos corrientes |
Consumo |
EUR |
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4 |
Ocio |
Ocio |
EUR |
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5 |
Educación |
Educación |
EUR |
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6 |
Ropa y aseo personal |
Personal |
EUR |
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7 |
Impuestos y multas |
Impuestos |
EUR |
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8 |
Salud |
Salud |
EUR |
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98 |
Intereses y gastos bancarios |
Varios |
EUR |
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99 |
Varios |
Varios |
EUR |
Para definir una buena lista de contrapartidas, le recomendamos:
- Defina una lista de contrapartidas que cubra sus necesidades. Incluya los conceptos de gasto e ingreso que le interese controlar, sin alargar la lista en exceso, porque resulta incómodo en el día a día.
- Utilice códigos numéricos.
- Incluya, al menos, una contrapartida de "Varios" y otra de "Gastos bancarios".
- Defina una primera lista y no se preocupe, podrá modificarla, ampliarla o reducirla cuando quiera.
Comprobará que resulta muy cómodo archivar los papeles clasificados en los mismos apartados que contempla su lista de contrapartidas.
Los apuntes
La forma de apuntar es parecida a una contabilidad, con una cuenta o contrapartida que se carga y otra que se abona. Por ejemplo, cuando saca dinero del cajero, se reduce el dinero que tiene en el banco y aumenta el que tiene en el bolsillo. Apuntará el movimiento siguiente:
Si luego echa 50 euros de gasolina y lo paga en efectivo, apuntará
Otros movimientos vendrán directamente del banco y, por ejemplo, cargará “Cajamadrid” con el importe del recibo de teléfono, abonando la contrapartida de “Suministros”. Puede anotar los movimientos en la entrada de movimientos (como en los ejemplos anteriores) o directamente desde la ventana de Extractos, utilizando los campos que hay al pie.
Cuando tenga los movimientos anotados, podrá consultar los gastos agrupados por conceptos en la opción de menú Consultas –> Gastos e Ingresos.
Por el lado de los bancos, también puede consultar el dinero que tiene en cada cuenta, en la opción de menú Extractos. Si de verdad ha apuntado todos los gastos, lo que le muestre la pantalla debe coincidir con el extracto que le envía el banco.
No se agobie
No se obsesione con apuntarlo todo. Guarde los tickets de lo que paga y, una vez por semana, grábelos en Teso junto a aquellos otros gastos importantes que recuerde. Al terminar, compruebe el dinero en efectivo que le queda en el bolsillo, consulte la cuenta “Efectivo” en TESO y anote la diferencia contra la contrapartida de “Varios”. Los gastos de Varios son, en contra lo que pueda parecer, los más difíciles de reducir.
Uso profesional de Teso
Sólo con lo indicado hasta aquí puede llevar su control de ingresos y gastos como hacen la mayoría de los hogares. Pero TESO tiene características profesionales que le permitirán ir mucho más allá, si lo desea.
Comprobar los
extractos del banco. La conciliación bancaria
Cuando reciba los extractos del banco, compárelos con lo que tiene anotado en Teso. Detectará errores propios y del banco, lo que le permitirá reclamar. Marque la casilla de conciliación (izquierda) cuando el movimiento coincida con el extracto del banco. Si no coincide, edítelo haciendo clic sobre el círculo azul.
Muchos bancos permiten descargarse los extractos en un fichero con el formato denominado “Norma 43” de la Asociación Española de Banca. Descargue el extracto de su banco al PC y cárguelo en TESO mediante la opción de menú Varios -> Norma 43. Acceda después a la opción Extractos -> Conciliación y comprobará lo sencillo que es conciliar el extracto del banco.
Previsiones
Sin duda, la opción más potente de TESO. Cuando tiene pagos o cobros periódicos (los recibos domiciliados, la nómina, etc) puede definir en TESO una Previsión, que generará automáticamente por usted estos apuntes. Así sólo tendrá que comprobarlos, no teclearlos. Si todos los primeros de mes le pasan al cobro 25 € del gimnasio, puede escribir en la opción Configurar -> Previsiones lo siguiente:
Puede consular los detalles en la ayuda de esa sección. Si graba esta previsión y luego ejecuta la opción de menú Varios -> Calculo previsiones, se generarán los apuntes del gimnasio automáticamente. Hasta que los concilie, se mostrarán en color azul en el extracto.
Las liquidaciones aplican, en general a las tarjetas. Puede hacer que TESO calcule el saldo mensual de sus tarjetas de crédito y apunte el cargo en su cuenta corriente.
La definición de previsiones y liquidaciones no es sencilla, pero merece la pena: es sorprendente comprobar cómo con muy pocas previsiones (la hipoteca, la nómina y cuatro o cinco recibos) podrá controlar la mayor parte de sus ingresos y gastos. Si define previsiones y liquidaciones podrá consultar, no sólo los extractos del pasado, sino cómo serán en el futuro, lo que le permitirá anticiparse a los descubiertos.
Teso le permite llevar sus cuentas de valores como cualquier otra cuenta, pero si lo que necesita es sólo llevar el control de sus inversiones no se preocupe, con la opción de Broker Teso podrá hacerlo cómodamente sin necesidad de montarse toda una contabilidad.
El asistente le guiará en la configuración del bróker pero también puede configurarlo a mano. Dé de alta sus cuentas de valores y las cuentas bancarias asociadas (siempre tenemos en el mismo banco que los valores una cuenta corriente que se carga o abona en cada operación). También necesitará una contrapartida para anotar las comisiones y gastos, así como dar de alta los valores que componen su cartera. Sólo con esto, sin saldos iniciales ni complicaciones similares, puede empezar a controlar su cartera.
Acceda a la opción de Bróker Teso y elija la cuenta de valores con la que trabajar. También dispone de la opción “Todas las cuentas”, que le mostrará el total de su cartera. Sólo si tiene cuentas definidas en varias monedas (si dispone de valores en Europa y en EE.UU, por ejemplo), deberá consultarlos por separado. Lo que obtendrá será una ventana como la siguiente:
La primera sección muestra sus valores, la cartera, el precio a que la adquirió, la última cotización y, por tanto, el valor de su cartera y las plusvalías latentes. Las cotizaciones se actualizan automáticamente con las del último cierre de mercados, es decir, cada día dispondrá de las cotizaciones de cierre del día anterior. Si su valor no es uno de los más de 1000 que actualiza TESO en automático, siempre podrá introducir las cotizaciones a mano.
Pulsando en el botón que está a la izquierda de cada valor se despliega la segunda sección con el detalle de las operaciones y las plusvalías realizadas. Cada una de las operaciones puede editarse haciendo clic sobre el círculo azul que hay junto a cada línea.
La sección naranja del final es una forma fácil de introducir sus operaciones con valores. Introduzca la cuenta de valores, si es compra o venta, el valor que compra o vende y el precio (el importe se calculará automáticamente) y los gastos asociados a la operación.
Las plusvalías que se muestran en esta pantalla son brutas. Puede ver las plusvalías netas en los informes que incluye la aplicación.